Sociala nedskärningar

De senaste månaderna har landet har diskuterats, såsom sjukvårdsreformen. Utkast, rykten och skrämma taktik att spela varje dag i rubrikerna i våra nyhetskällor. Det är svårt att räkna ut vad som hände på slutet.

En konsekvens har varit en kraftig nedgång i Medicare har något i $ 300 - 400 miljarder dollar sortiment. Vanligtvis var lägrade som en minskning av slöseri, bedrägeri och betalning till leverantörer. Besparingarna förväntas påstådda finansieringen av reformen av hälso-och sjukvården.

Den Medicare börjar bli nervös. Du undrar varför det slöseri och bedrägeri inte har minskat. De minskar betalningarna till läkare och sjukhus misstänksam. Du är övertygade om att detta innebär en lägre tillgänglighet av tjänster eller extra kostnader som drabbar dem. Pensionärer måste vara lyhörda för ökar deras kostnader, eftersom de flesta är på en fast inkomst. Mer pengar måste ses här någon annanstans i hushållet.

Ett annat problem som är dolda av vård debatten om vad som hände med social trygghet. Genom sin egen bedömning av regeringen i huvudsak konkurs Medicare. Social trygghet är inte långt efter. Pensionärer pensioner nu och i närheten måste fråga sig om de skulle överleva en minskning av sociala förmåner. Frågan i dag kan hjälpa oss att bättre förbereda sig för morgondagen. Dagens svåra ekonomiska tider kommer att påverka den finansiella stabiliteten i fonden.

Förlusten av arbetstillfällen, gamla lidande funktionshinder kopplat till brist på jobb för personer över 62 år har skickat en flod av nya arbetslösa att ta sitt sociala förmåner. Detta är mycket bra, eftersom de har rätt till dessa förmåner. Problemet med detta land är en lönsam själva fonden

Ansökningar om social trygghet har ökat 23% från förra året och har tvingat utgifterna öka underskottet för att finansiera de 10 miljarder dollar år 2010 och 9 miljarder USD år 2011. Underskott före merparten av baby boomers pension. Vad händer när 80 miljoner av dem att hoppa på detta system varierar? Redan nu inser chefer, kommer fonden att ta slut inom 28 år. Detta innebär att det inte finns några pengar någon gång en frisk 65 år under perioden. Detta synsätt pension inom en snar framtid bör överväga back-up planer.

Så om vi skulle börja oroa sig? Alltför många av oss att planera för de gamla pensionering. Vi behöver ett nytt sätt att tänka att det nya pensionssystemet börjar definiera. När vi tittar på de sociala förmånerna, måste vi utvärdera hur viktiga dessa fördelar är att bevara vår livsstil och vår värdighet. Socialpolitik, titta på den del av vinsten från fonden ersätts. Detta är missvisande för dem av oss på Ground Zero som tar dagar att göra-till-dag beslut.

I stället bör vi se hur mycket av våra månatliga sociala kostnader. Detta är det första steget är att bestämma hur mycket vi är beroende av denna inkomst. Nästa, om våra tjänster minskas, det belopp som vi måste få tillbaka utöver det vanliga sparande, vår förmåga att upprätthålla vår livsstil. Tillsammans har dessa kommer att avgöra hur sårbara vi är.

Ett sätt att börja testet är att beräkna ditt Social Security Vulnerability Index (SSVI). Till exempel, om du är $ 2.000 per månad för liv och du kommer att gynna kostar $ 1.000 per månad, i stället för 50% (1000/2000)

Om vi förlorar en del av våra tjänster har vi skillnaden från våra besparingar.
Som sträck, tar vi våra förmåner minskas med hälften. Detta leder till $ 500 vinst per månad. Vi har nu en extra $ 500 från våra besparingar per månad eller $ 6,000 per år. Vi måste nu ta reda på hur du skapar en stor andel av våra besparingar denna nya reträtt. Om vi sparar $ 100,000, måste vi gå tillbaka nu, ytterligare 6% av vårt sparande.

Nu har vi två faktorer tillsammans. Social trygghet för 50% av månadskostnaden och om den är reducerad till hälften, är vi ytterligare 6% per år för att locka besparingar. The pull-down 6% multiplicerat med 100, är den kombinerade mått på sårbarhet på 30% (.5 * 6). Vi jämför det med en skala där 0 betyder att du måste placeras i social trygghet är en sådan retroaktiv till 1 av social trygghet för alla kvitton och du har inget sparande.

Om antalet under 30, du förmodligen minskade vinster kommer att överleva. Trettio till sextio är det dags att oroa och över 60 är dags att be.

Det är tid, uppmärksamhet, med tanke på de löften som kan förändras i lön. Benefit minskning är i luften. Sök innan du hoppar i pension.